医疗健康险和健康管理的天生一对，会碰撞出怎样的火花？

　　我们听闻过不少业内人士发表此种观点：健康管理和医疗健康保险，有着天然的融合性。

　　的确，两者有着非常相近的目标：购买医疗健康险的目的是规避疾病风险，特别是避免重病“因病破产”，以及越发成为现代家庭负担的慢病等；而健康管理行为，目的同样也是对疾病风险的规避，而且是从根本上减小病发可能性，从而提升人们的生活质量。

　　详解商业医疗保险行业的诉求，一是要收集大量的用户健康信息来定价，控制风险；二是要想办法降低参保者患大病的几率，以降低服务成本。于是，多种形式的健康管理手段及工具，就成为了积累数据和改善用户健康的有利武器。

　　历史由来：健康管理+保险的渊源

　　保险业对健康管理的定义，是指在为参保人提供医疗服务保障和医疗费用补偿的过程中，利用医疗资源或者与医疗保健服务方合作，对参保人进行健康指导和诊疗干预管理。在此过程中，保险公司方和医疗保健服务方被紧密联系在一起。医疗健康保险业，也是早把健康管理理念带向大众的行业之一。

　　·起源于美国的ACO模式，就是保险公司方和医疗保健服务方风险利益共担的典例。此模式的提出，是在2006年的一次联邦医疗保险支付委员会讨论中，它是1973年开始的HMO“人头制收费”的升级版本，旨在让患者的医疗费降低的同时不降低医疗质量，同时保险公司和医疗保健机构根据用户健康目标的完成情况来共同获利或担责。实现这一点的关键，是预防型健康管理的推行。

　　·在中国，医健保险和健康管理的关系可以追溯至近15年前：2002年12月，保监会颁布《关于加快健康保险发展的指导意见》，鼓励保险公司与医疗健康服务机构开展合作研究；2006年9月，保监会颁布《健康险管理办法》，明确指出保险公司应当加强与医疗服务机构和健康管理服务机构的合作，加强对医疗服务成本的管理，监督医疗费用支出的合理性和必要性。

　　当今典例：互联网带来的纷呈变化

　　移动医疗健康应用、智能硬件、物联网时代的来临，使健康管理开始了数字化的腾飞。通过各种电子病例、体征计量工具、医疗健康APP等，数据逐渐充盈，从中可形成两大类洞见，一是个人的健康状态，一是人群健康情况。两种洞见为健康管理和医疗健康保险行业的结合带来了新的形式，也形成了强大、动态的参考资料。

　　·对个人健康状态的洞见，一方面能够对用户健康管理形成督促作用，以线上、线下多种具有吸引力的互动形式来提升其保健意识和健康水平，达到从长预防重症、降低赔付的目的。另一方面，掌握参保人个人的健康数据，也就相当于掌握了其患病风险信息，方便对不同风险级别的参保者进行分类管理。

　　·对人群健康情况的洞见，则是对医疗健康险种的保障设计、精算定价、理赔运营管理、市场和销售推广等多方面形成决策支持。